Buena pregunta, en primer lugar el titular que abona su préstamo hipotecario es el dueño del inmueble y son libres de analizar o buscar mejores ofertas en el mercado.

Actualmente las entidades bancarias tratan de robar clientes de la competencia ofreciendo una serie de productos bancarios con buenas condiciones, entre las últimas hipotecas del mercado para subrogación tenemos: la hipoteca cambio de banco de Barclays, hipoteca rompedora de Deutsche Bank, hipoteca rebajas de Ibercaja y la hipoteca smash de Banesto.

Si su banco no está dispuesto a mejorar las condiciones hipotecarias de su préstamo, puede subrogarse, trasladar su hipoteca actual a otra entidad bancaria que le ofrece mejores condiciones.

La operación es relativamente fácil, la nueva entidad emitirá una oferta vinculante (documento que debe contener todas las condiciones del préstamo hipotecario) al titular y en caso que acepte, empezará la negociación entre la nueva entidad, que solicitara una constancia de la deuda pendiente a su actual entidad.

El siguiente paso consiste, el prestamista tiene quince días para igualar o mejorar las condiciones nuevas y en el supuesto caso que nivele la propuesta el hipotecado no podrá cambiar de entidad, pero mejorará sus condiciones.

Sin embargo subrogar la hipoteca conlleva gastos, el gancho de las entidades es que se hacen cargo de todos los gastos de tramitación y formalización (cancelación del crédito, gastos de notaría, registro, tasación, ….).

También podría solicitar la moratoria hipotecaria del ICO, pero aunque cumpla todos los requisitos es muy difícil que el banco apruebe esta operación ya que prefieren ofrecer sus propios productos.

En concreto, la novación, modificar la hipoteca sin cambiar de entidad, sería la mejor solución, pero no olvidemos que la banca siempre tiene guardado un as bajo la manga, así mucho ojo.

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